這篇我主要是先簡單介紹一下我們投資的工具, 讓大家瞭解一下我們投資常用到哪些工具, 之後在後續文章中再來介紹幾種資產配置的方式
投資工具1- 個股- 高報酬高風險
個股就是你花錢去換取一間公司一部分的股份, 當起這間公司的老闆, 這間公司經營上賺錢賠錢都跟你息息相關, 公司營運成長時, 公司成長的獲利會反映到股價上, 你也享受的股價上漲的樂趣, 反之, 當公司營運開始走下坡時, 股價也會反映而開始往下跌, 個股是在我介紹的投資工具中風險最高的, 常常一點點帶風向的消息新聞一出, 股價就會出現劇烈反應, 所以投資個股的人要特別小心謹慎, 個股可以帶你飛上天堂, 也可以帶你下地獄。
投資工具2-債券 –低報酬低風險
債券就是你借錢給政府/公司, 然後你定期收取利息, 想像你是包租公, 你把房子出借給其他人, 然後你每個月就固定跟租客來收房租(利息), 這就差不多類似債券的概念, 簡單吧？ 但是債券的市場價格是跟利率是走勢相反的, 如果利息上升, 債券的市場價格是會下降, 反之利息下降, 債券市場價格會上升, 為什麼會這樣呢？ 假設你持有一個債券, 每年固定3%利息, 今天聯準會調升利率, 所以市場利率變成4%, 這樣的話新的債券就有固定4%的利息, 比你手上持有的還要多1%, 所以你手上的債券比市場上的價值差了一點, 那既然價值差了一點價格自然就下降囉。債券的好處是穩定配息, 且在市場空頭時, 仍然可以抵擋下跌的損失, 如果說股票是一把利劍, 債券就是一面盾牌, 注重防禦能力, 偶爾卻像是美國隊長的盾牌, 拿去敲敲光頭王的頭也是鏗鏘有力, 像是一檔債券ETF代號AGG的, 2008年當市場跌36%時, AGG繳出5.24%的成績, 看, 是不是吭坑響?
債券其實會在危難時發揮穩定軍心的作用, 當金融海嘯來時, 人家沒準備的人是被浪給打趴了
如果我們投資組合裡有搭配一定比例的債券的話, 我們還可以在海嘯裡衝浪, 當個陽光海灘男孩
投資工具3- 指數型ETF-市場報酬市場風險
ETF 是一項被動投資工具, 因為一般投資人無法直接投資指數像是S&P500, Dow Jones , 台北加權指數…等等。但是現在有ETF就可以做到, 透過投資ETF, 你可以像指數一樣取得跟市場相同的報酬。 我無敵大推這項投資工具, 簡單易懂又有效, 輕輕鬆鬆打敗市場一堆共同基金的專業經理人, 台灣現在也開始推行很多不同的ETF, 真的很棒, 因為這代表著台灣市場越來越成熟, 但是目前台灣現行的ETF管理費上仍然不夠便宜, 所以我在這裡除了台灣50以外, 大部份推薦的是美股的ETF。透過美股的ETF, 可以投資到全世界, 是個很方便的投資地方, 而且產品健全, 應有盡有。我們只要透過美國的網路券商即可輕鬆投資美股, 而且有些券商也可以使用中文, 非常方便!
希望這篇文章可以讓大家多認識一下投資工具, 最後祝大家早日達到財富自由！
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