今天我要來為大家介紹一支債券型的ETF, 它的代碼是AGG, 全名是iShares Core Total US Bond Market ETF, 它是隸屬於貝萊德公司旗下的ETF, 創立於2003年9月22號, 在紐約的交易所NYSE交易, 淨資產約有150億美金, 總共持有2,086個債券, 非常多吧！主要是持有全美政府公債以及投資級的公司債, 所以風險非常的小, 它過去十年每年平均報酬率大約4.36%, 然後每年管理費大約為0.05%, 非常便宜, 所以這隻債券ETF一直是我的核心持股之一。
各位可以想像一下, 在我們的投資組合中, 如果加入了這隻債券ETF, 不但馬上讓你擁有了美國隊長的神盾, 防禦力瞬間提昇100%, 而且還兼具時下最流行的存股概念, 大家汲汲營營的想要透過股票每年領股息, 其實說穿了就是想要一個領利息的動作, 而AGG每個月都發利息給你, 這樣每個月的買菜錢就有拉！ 但其實我真的強烈建議大家可以參加股息再投入計畫, 也就是把領出來的利息重新再滾入投資組合裡面, 這樣一來有什麼好處呢？
1. 讓錢滾錢產生複利效果。這是連愛因斯坦都讚嘆不已的原子彈般的力量
2. 免稅。在美國發放股利/利息是要課30%的稅的, 但股息再投入計畫可以避面掉被課稅, 最終在賣股的時候才會被扣資本利得稅, 但是, 嘿嘿, 資本利得稅只有課美國人而已, 身為歪國人的我們並不會被課到
3. 免手續費。股息再投入並沒有向投資人收取任何費用, 而且在小的單位都可以買
4. 猜猜, 後面再說
說到這邊各位是不是有點小心動啊？ 其實我們在建構投資組合就像在建立一個軍隊, 不能只專注於進攻, 有時防守也是很重要的, 而在投資股票之餘, 債券就像是一面盾牌, 鞏固起軍隊的防守, 我下面分享一張圖給各位, 這是AGG成立以來的表現, 各位有發現什麼亮點嗎？
我來跟各位揭曉, 各位還記得2008年發生了什麼事？
沒錯, 就是金融海嘯！！可是你看看AGG的圖可能根本沒辦法看得出來有受到什麼重創一樣, 這就是AGG的魅力之處, 2008年股市大盤跌了36%時, 這傢伙居然逆勢漲了5.24%!!! 這揭露了第4個好處：安心。
股市中不是只是數字的漲漲跌跌, 投資人的情緒, 心理因素也都含在裡面, 我們很難預測金融海嘯, 但是我們可以提前做好準備, 我們可以隨時投資組合裡面保有10~20%(或更高) 的債券部位。
所以海嘯來臨時, 這時不論好公司壞公司的股價肯定都是躺在地上看星星, 其他投資人不只資產受創, 連身心靈也是受到很大的衝擊, 有些人根本對股市喪失信心, 相反的我們呢？我們這時根本不用害怕, 因為早有準備。我們反而可以順著風浪去抓取那些受重創的好公司, 買在我們無法想像便宜的價位。到時候股市恢復後, 我們的資產跟其他人比已經不是同日而語 了, 所以我一直以來都在跟大家宣傳建構股債平衡的資產組合, 這樣才進可攻退可守, 穩穩地讓自己一步步走向財富自由的境界。
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