台灣國人一般都有自提6%作為退休基金, 但各位知道退休基金的績效大概是如何嗎？上勞動部網站後可以得知, 新制勞工退休基金從94年起到107年, 整體總收益率大概49%, 概略換算每年大概報酬率為3.5%, 那如果考慮每年2%通膨的因素後, 大約只有每年約1.5%的實質收益率, 這實在是非常非常的低, 所以Mr. S強烈建議大家自己的退休金自己救, 不然未來就算領完退休金以後, 仍然得為生活費煩惱, 無法好好的享受退休生活。
Mr. S建議, 透過有紀律的儲蓄及投資, 利用Mr. S 所提供的方法, Mr. S相信各位小資族都能有機會變千萬富翁, 大家可能覺得Mr. S 在吹牛, 讓Mr. S解釋一下, 大家就會發現其實我們每個人都與千萬富翁只有幾年的距離, 而非遙不可及的癡人說夢。
假設我們每個月投入1萬元, 透過資產配置獲取年化10%的報酬率, 有紀律的不斷投入資金, 經過17年後, 就可以破1,000萬！從此晉升到千萬富翁的行列, 而在經過30年後, 我們就可以擁有約2,000萬的資金！！很驚人吧！ 如果每個月投入2萬元, 30年後就可以擁有4,000萬, , 此時光是靠股利就可以輕鬆過日子, 我們也可以把財富繼續傳承下去, 所以Mr. S 建議大家在每個月進行預算規劃時, 可以設定自動轉帳, 固定轉15%左右到投資帳戶, 然後在定期將這筆資金投入到股市, 讓錢滾錢, 持續的累積財富。
孩子上大學的學費驚人, 就讀公立或私立可能要準備約100-150萬的資金, 出國留學更至少要約300萬以上的資金, 絕對是一筆不小的金額, 所以Mr. S 建議大家要提早做好準備, 從現在起每個月可以提撥10%收入到孩子的教育基金, 由於準備時間大約20年, 所以建議大家可以投入在比較相對積極穩健型的投資組合即可, 可以參考Mr. S 之前提到的資產組合。
倒數第二個階段, 此時就是在做預算規劃時, 在規劃好儲蓄以及花費後, 將剩餘的錢全部拿去還房貸, 房貸金額龐大又有利息壓力, 如果能越早還完越好, 一般人會扛20-30年房貸, 這樣生活的壓力常逼得他們喘不過氣, 即使對現有的工作崗位不滿意也必須忍受下來, 因為每個月中帳單來時都得還款, 所以為了擺脫這個泥沼, Mr. S建議大家盡全力將房貸還完。
想像一下沒有房貸的情境, 每個月沒有擾人的房貸帳單, 沒有還款的壓力, 不用在低聲下氣的跟銀行借錢, 甚至連呼吸的空氣都瞬間覺得輕了許多, 繳完房貸, 就是讓我們拿回我們選擇的權利, 我們生活的成本越低, 在維持一樣的收入下我們可以多了更多的選擇, 可以利用閒錢去投資, 可以利用閒錢去開發第二興趣, 可以利用閒錢去創業, 或是參加活動認識更多的朋友等等, 讓我們的路可以走得更寬廣, 不再只是日復一日的起床、上班、下班、睡覺, 日子也可以過得更快樂。
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