俗話說, 工欲善其事, 必先利其器, 我們想要達成財務自由, 首先一定得對我們所要使用的投資工具有一定的了解, 這也是這堂課的目的, 這篇我主要是先簡單介紹一下我們投資的工具, 這些是Mr. S覺得可以進行長期投資的比較恰當的投資工具, 至於外匯選擇權、期貨、CFD差價合約等衍生性金融商品, 由於比較著重在短期, 就不特別贅述了。
投資工具1- 股票- 高報酬高風險
股票就是你投資一筆錢去換取一間公司一部分比例的股份, 當起這間公司的股東, 這間公司經營上賺錢賠錢都跟你息息相關, 公司營運成長時, 公司成長的獲利會反映到股價上, 你也享受的股價上漲的樂趣, 反之, 當公司營運開始走下坡時, 股價也會反映而開始往下跌, 股票是在我介紹的投資工具中風險最高的, 股價常常會被消息及新聞, 所以投資股票的人要特別小心謹慎, 股票可以讓你資產上天堂, 但同時也可以帶你下地獄, Mr. S 認為股神巴菲特的公司波克夏是最適合長期投資的股票之一, 可以當作是核心持股, 而其他的公司不管如何Mr. S建議只要占您的資產組合約1～10%即可, 因為股票波動性較大, 所以比較適合當作衛星持股。
投資工具2-債券 –低報酬低風險
債券的話就是你借錢給政府/公司, 然後定期收取利息, 就像把房子出租, 固定收取利息一樣,
債券的市場價格是跟利率是走勢相反的, 如果利息上升, 債券的市場價格是會下降, 反之利息下降, 債券市場價格會上升, 為什麼會這樣呢？ 假設你持有一個債券, 每年固定3%利息, 今天聯準會調升利率, 所以市場利率變成4%, 這樣的話新的債券就有固定4%的利息, 比你手上持有的還要多1%, 所以你手上的債券比市場上的價值差了一點, 那既然價值差了一點價格自然就下降囉。
債券的好處是穩定配息, 且在市場空頭時, 可以作為避險的工具, 抵擋下跌的損失, 假如說股票是一把利劍, 債券就是一面盾牌, 注重防禦能力, 像是一檔債券ETF代號AGG的, 2008年當市場跌36%時, AGG反而繳出5.24%的成績, 彌補了整體資產組合因股票下跌所受的損失, 但債券的壞處就是報酬率相對較低, 長期持有下來相比股票會差距很大, 因為股市長期來說20-30年間仍會成長的, 而持有太高的債券比例(如50%以上)長期下來就會失去享受到這些額外的報酬, 而且目前人類平均壽命約80歲左右, 所以Mr. S比較建議再約60歲後再轉成比較保守型的投資會比較好。
投資工具3- 指數型被動ETF-市場報酬市場風險
ETF 是一項被動投資工具, 因為一般投資人無法直接投資指數像是S&P500, Dow Jones , 台北加權指數…等等。但是現在有ETF就可以做到, 透過投資ETF, 你可以像指數一樣取得跟市場相同的報酬。 Mr. S非常推薦這項投資工具, 簡單易懂又有效, 輕輕鬆鬆打敗市場一堆共同基金的專業經理人, 台灣現在也開始推行很多不同的ETF, 真的很棒, 因為這代表著台灣市場越來越成熟, 但是目前台灣現行的ETF管理費上仍然不夠便宜, 所以我在這裡除了台灣50以外, 大部份推薦的是美股的ETF。透過美股的ETF, 可以投資到全世界, 是個很方便的投資地方, 而且產品健全, 應有盡有。我們只要透過美國的網路券商即可輕鬆投資美股, 而且大部分券商都支援中文服務, 像是Mr. S常用的Firstrade就非常方便!
了解投資工具以後, 我們再來討論整體資產的組合配置, 按照我們的年齡、個性、風險承受度來建造一個讓我們能安心長抱, 晚上睡得心安的投資組合, 坊間一般來說股債的比例建議是100-自己的年齡, 例如自己目前30歲, 100-30= 70, 即是股債70/30的比例, 但我個人覺得透過仔細的篩選組合可以在把比例拉高10%左右, 所以Mr. S覺得110-自己的年齡會比較洽當, 當然這只是一個粗略的比例, 如果當自己越來越了解投資的時候其實比例可以調整得更高, 因為風險的高低是取決於每個人對自己投資的東西了解程度到那裡, 如果了解程度不高其實每樣投資工具都是高風險。
最後總結, Mr. S建議各位在投資前最好都先做一下功課, 了解一下自己投資的工具, 這樣投資起來也可以更放心更順手喔
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