Mr. S 全方位理財中心

這一堂Mr. S會來跟大家介紹怎麼依據各位的風險適性來搭配不同的超級英雄, 打造足以對抗金融風暴的航空母艦, 每個人來自於不同的背景與專業, 所能夠承受風險的程度大不相同,  Mr. S在這堂課將會大略的將每個人的風險分成三類, 分別為保守、穩健及積極, 分別配置了不同的超級英雄以及不同的股債比例, 各位也可以依照自己的需求去進行微調, 讓資產組合可以更適合自己的風險承受度, 可以用一個簡單的方法檢測, 就是這樣的資產安排在股市上漲下跌時可不可以讓自己晚上能夠睡個好覺, 還是會輾轉難眠, 若是輾轉難眠的話可能就要把資產組合調的保守一點。

如Mr. S上堂課所說, 建構持股時需區分出核心持股以及衛星持股, 核心持股建議占投資組合的8成, 剩下2成則分配給衛星持股。以下是三種類型的一些數據比較圖表, 大家可以參考看看自己適合哪一種類型。接下來Mr. S 也會一一介紹各種類別的資產組合給大家。

首先介紹保守型組合, 這個資產配置, 顧名思義, 適合比較新手以及接近退休年齡的人士, 這個資產組合配起來幾乎不會虧本, 標準差在三台航母中是最小的,也就是股價波動度最小的, 這樣心情才不會隨著股市大漲大跌而得到心臟病, 在95%的信賴區間中最大的跌幅是-1%, 可以說就算受到景氣衰退的衝擊也可以將傷害降到很低, 非常適合以保本為前提的選擇, 而且報酬率7.92%又足以擊敗通膨。

這裡的資產配置是股票占40%, 而債券ETF 占60%, 大家在這裡可以用100減去自己的年齡去做一個概略的評估, 讓自己知道大概需要抓多少的股債比, 假如今年已經30歲, 大概股債比就抓70/30, 如果已經達到60歲, 股債比率就可以是40/60 那大家當然可以依照自己的風險承受度及專業度進行調整。保守型資產配置最佳化下跌風險, 但相對的, 年化報酬率就不如另外兩類的資產配置來得好, 年化報酬大約只有8%, 債券配置Mr. S推薦BND就好, BND如上堂課所說, 包含了全美投資級的債券, 大約持有8,000多個債券。股票的話則是都以市場股為主, 如投資全球的VT, 約占10%, 以及美國S&P500 的VOO, 約佔20%, 剩下的10%則投資股神巴菲特波克夏。這樣的組合從過去2009到2018年之間只有在2015年下跌1.26%, 其他年份都是正報酬。

再來是穩健型資產組合, 這個資產組合較適合出社會已經有一段時間的人士, 對股票投資市場有一定的了解, 也曾經有過投資經驗, 年齡大概介於30-50歲之間, 因為此時收入還很穩定, 可以承受市場上一定的漲跌風險。

這裡的債券比例設定為30%, 而且不建議各位取出來, 而是每月配息後繼續滾入原標的再投資, 這麼一來可以利滾利, 把雪球越滾越大, 而且這時仍有收入可以支付生活所需, 所以可以讓投資專心地繼續成長茁壯。核心部份除了債券30%以外, 股票部份佔約60%, 分別平均分配20%在BRK.B , VOO以及VT。衛星持股則以VB 10%為主, 因為小型股仍可以再固定一段時間先進行分批獲利了結。這樣的投資組合年化報酬約11%左右, 從2009-2018年間只有2011年(-1%) 與2015年(-3%)下跌, 其他年份大約都在8% - 22%間徘徊, 表現相對穩定。

最後介紹積極型資產組合, 這個資產組合已經有足夠投資經驗的人, 可以為了追求最終的報酬而忍受過程中市場上因為總總因素大幅度的波動, 換句話說就是可以承受單一個股遭受下跌50%~70%的波動, 這樣的投資人就可以適合積極型資產組合。但由於Mr. S在選股時針對每一支選出的股票已經是在市場上非常安全的股票, 所以雖然Mr. S說過程中會有大幅度的波動, 但再過去10年並沒有出現這麼大幅度的下跌, 一旦有下跌, 都能迅速的反彈, 但是從2009年以來多頭已經走了10個年頭, Mr. S無法保證多頭可以一直這麼走下去, 所以未來勢必會遇到大幅度的市場修正, 而Mr. S對未來的展望整體皆採取相對保守的做法。

這裡的債券比例設定約20%左右, 而股票部份約80%, 因為年經人大部分可以靠工作收入過活, 並不需要提醒投資的資金, 可以相對讓資金長期留在市場中, 而生活不至於受到太大影響, 核心持股以BRK.B , VOO為主, 各為30%, 主要是提供穩定報酬為主, 而衛星持股中, 則分配各10%到VGT 以及VHT中, 這兩個產業是Mr. S 認為可以由於科技的創新, 不斷拓展新市場的產業, 所以潛在成長性可期, 可以盡量放大投資報酬率。這樣的投資組合年化報酬率約12.7%左右, 但波動度也是最高的, 雖然從數據上看好像跟穩健型差不多, 但是一旦景氣反轉時, 就會顯現出差別來的。

本堂課就介紹到這裡, 希望大家都可以找到適合自己的航空母艦, 而且可以搭乘這台航空母艦讓自己未來的退休生活可以航向全世界, 甚至是全宇宙！

另外Mr. S 本身有在一個叫Etoro的投資平台並在上面擔任明星投資人, Etoro平台的投資好處是可以讓你們直接複製明星投資人的投資組合, 而且當明星投資人調整部位時, 你們的部位也會自動跟著明星投資人進行調整, 省去大家很多選股看盤的煩惱, 有興趣的人可以參考以下連結喔！讓大家可以取得額外的收入。

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